Je hebt de wens om een eigen woning te hebben, maar de prijzen zijn zo hoog dat je het niet kunt betalen. Je bent niet de enige. Veel nieuwkomers bevinden zich in hetzelfde situatie. Gelukkig zijn er ouders die hun kinderen willen ondersteunen bij de aanschaf van een eerste woning. Hoe? Door de overwaarde van hun woning in te zetten voor de hypotheek van hun kind. Of door een lening of schenking te verstrekken, zodat hun kind een woning kan aanschaffen. In dit artikel vind je alle informatie die je nodig hebt over het gebruik van de overwaarde voor hypotheek voor een kind.
Starters en de woningmarkt in 2024
De woningmarkt is al geruime tijd overbelast. Het aanbod van woningen is aanzienlijk groter dan de vraag. Hierdoor nemen de prijzen aanzienlijk toe. In 2024 bedroeg de gemiddelde prijs van een woning in Nederland € 450.000, wat een toename van 10% betekent ten opzichte van 2023. Voor nieuwelingen is het vrijwel niet haalbaar om een hypotheek te verkrijgen. Ze dienen veel eigen geld mee te nemen, aangezien de maximale hypotheek slechts 90% van de waarde van de woning bedraagt. Daarnaast moeten ze ook concurreren met andere bieders, die soms wel € 50.000 boven de vraagprijs bieden. Gelukkig zijn er ouders die hun kinderen willen ondersteunen. Een groeiend aantal ouders maakt gebruik van de overwaarde van hun woning voor de hypotheek van hun kind.
“wp-image-1412″ alt=”https://seniorenhypotheken.nl/wp-content/uploads/2024/02/overwaarde_hypotheek_gebruiken_kinderen-300×169.jpg” Kinderen ondersteunen bij de hypotheek overwaarde. ” width=”300″ height=”169″ />
Wat houdt overwaarde in en op welke manier kun je het inzetten voor de hypotheek van je (klein)kind?
Overwaarde verwijst naar het verschil tussen de waarde van je woning en de hypotheek die je nog moet terugbetalen. Wanneer je huis meer waard is dan je hypotheek, spreek je van overwaarde. Veel mensen van 55 jaar en ouder beschikken over overwaarde op hun woning, omdat ze al geruime tijd daar wonen en de huizenprijzen aanzienlijk zijn toegenomen. Lees ook: Aan kind(eren) overwaarde van een huis geven: Hoe en waarom? Je kunt de overwaarde van je woning op diverse manieren inzetten voor de hypotheek van je kind:
Schenken van belastingvrije overwaarde aan uw kind in 2024
Overwaarde in hypotheek voor kinderen: de familiehypotheek.
Je hebt de mogelijkheid om zelf een extra bedrag te lenen en dit vervolgens aan je kind door te lenen via een familiehypotheek. Dit is een hypotheek die je als ouder aan je kind toekent. Een voordeel hiervan is dat je kind minder rente betaalt dan bij een andere bank. Als ouder ontvang je meer rente dan op een spaarrekening. Daarnaast is het mogelijk om de rente die je ontvangt opnieuw aan je kind terug te geven, wat resulteert in een lagere belastingbetaling voor je kind. Het huis van je kind fungeert als garantie voor de lening. Lees ook: Kan ik samen met mijn ouders een woning aanschaffen?
Overwaarde in hypotheek voor een kind: een garantie bieden
Een alternatieve mogelijkheid is dat je de hypotheek van je kind verzekert. Dit houdt in dat jij als ouder ook verantwoordelijk bent voor de kosten van de hypotheek. Wanneer je kind de hypotheek niet kan voldoen, moet jij dat zelf doen. Een voordeel hiervan is dat jouw kind een hogere hypotheek kan ontvangen. Een nadeel is dat je minder kunt lenen, omdat je al een gedeelte van je inkomen hebt verpand.
Lees ook: Waar kun je overwaarde aan besteden?
De voordelen en nadelen van het inzetten van overwaarde voor een hypotheek voor een kind.
Het inzetten van de overwaarde van je woning voor de hypotheek van je kind kent zowel voordelen als nadelen. Het belangrijkste voordeel is uiteraard dat je je kind ondersteunt bij het aanschaffen van een eigen woning. Je kind is in staat om sneller een woning te vinden, een lagere rente te betalen en meer eigen vermogen te creëren. Daarnaast heb je als ouder de mogelijkheid om gebruik te maken van fiscale voordelen, zoals de vrijstelling van schenkingen en de renteaftrek.
Er zijn echter ook nadelen. Het inzetten van de overwaarde van je woning voor de hypotheek van je kind resulteert in een lagere overwaarde voor jezelf. Je kunt minder sparen voor je pensioen, je eigen woning verbouwen of een nieuwe auto aanschaffen. Daarnaast loop je het risico dat je kind de lening niet kan terugbetalen, wat je zelf in de problemen brengt. Wanneer je kind gaat scheiden, kan de voormalige partner recht hebben op een gedeelte van het huis.
Lees ook: Ik ben van plan om geld te geven aan mijn (klein)kinderen.
Wat is de prijs van overwaarde opnemen voor een hypotheek voor een kind in 2024?
Overwaarde verwijst naar de kloof tussen de werkelijke waarde van een woning en de hypotheek die op het huis is vastgesteld. Wanneer je huis meer waard is dan je hypotheek, spreek je van overwaarde. Veel mensen van 55 jaar en ouder beschikken over overwaarde op hun woning, omdat ze al geruime tijd daar wonen en de huizenprijzen aanzienlijk zijn toegenomen. Voor het verkrijgen van je overwaarde, neem je een nieuwe hypotheek aan. Een nieuwe maandlast komt hierbij. Wij bieden je graag enkele voorbeelden aan:
Een tweede hypotheek voor je kind aanvragen
Voorbeeld: Stel je voor dat je huis een waarde van €400.000 heeft en je nog een hypotheekschuld van €200.000 hebt. Je hebt dus een overwaarde van €200.000. Je kiest ervoor om €100.000 hiervan in te zetten om je kind te ondersteunen bij de aanschaf van een huis van €300.000. Je sluit een tweede hypotheek voor dit bedrag en geeft het aan je kind. Dit kan ervoor zorgen dat je kind een hypotheek van slechts €200.000 nodig heeft, wat leidt tot lagere maandlasten.
Voordelen: Je hoeft minder te lenen voor je kind en hebt lagere maandlasten.
Nadelen: Je betaalt meer voor rente en aflossing. Renteaftrek kan niet worden toegepast op het geschonken gedeelte. Schenkbelasting is van kracht boven €26.881, wat in dit geval overeenkomt met €7.312.
Afsluiten van een overwaarde hypotheek voor jouw kind
Bij een hypotheek met een overwaarde kun je een gedeelte van je overwaarde opnemen als een lening of maandelijkse uitkering, zonder dat je deze meteen hoeft af te lossen. De aflossing gebeurt wanneer je je huis verkoopt of wanneer je komt te overlijden.
Voordelen: Geen extra maandlasten, flexibel inzetbaar geld. Nadelen: Bij verkoop of erfenis blijft er minder over, er is geen renteaftrek en je moet voldoen aan bepaalde voorwaarden, zoals de minimumleeftijd bij ABN AMRO is 60 jaar oud, heeft een jaarinkomen van ten minste €15.000 en heeft minimaal €75.000 overwaarde.
Overwaardelening voor de hypotheek van jouw kind
Een alternatieve mogelijkheid is om een lening aan je kind te verstrekken, wat vooral aantrekkelijk kan zijn als je een lagere rente aanbiedt dan de bank.
Voorbeeld: Je leent €100.000 aan je kind met een rente van 2% en een looptijd van 30 jaar. Je kind betaalt elke maand €167 aan rente en €278 aan aflossing. Deze rente kan voor jouw kind worden afgetrokken, en zolang je gebruikmaakt van de vrijstelling van box 3, betaal je geen belasting over de rente-inkomsten.
Voordelen: Een lagere rente voor jouw kind en mogelijk belastingvrije rente-inkomsten voor jou.
Nadelen: Je dient de lening officieel te registreren en aan bepaalde voorwaarden te voldoen.
Let op: dit zijn enkel schattingen. De werkelijke uitgaven kunnen verschillen, afhankelijk van de rente, de looptijd en de voorwaarden van je nieuwe hypotheek.
Wist je dat je de hypotheek van je ouders ook kunt overnemen? Bekijk hier hoe dat functioneert!
Gebruiken hypotheekkinderen overwaarde? Vraag om advies bij 50PlusHypotheek.
Ben je benieuwd hoe je de overwaarde van je woning kunt inzetten voor de hypotheek van je kind? Bij 50PlusHypotheek ben je op de juiste plek. Wij hebben ons gespecialiseerd in dit type zaken. Wij kunnen je precies informeren over de opties en de voorwaarden. Neem contact met ons op en we organiseren zo snel mogelijk een gesprek met jou. Binnenkort is het mogelijk om je kind tevreden te maken met een eigen woning. Of gebruik de scan van de 50PlusHypotheek om te bepalen of je recht hebt op extra financiële ruimte.