Wil je samen met je ouders een huis kopen omdat het lastig is om zelf een hypotheek te verkrijgen? Of denk je na over het samenwonen met je ouders? Ongeacht jouw omstandigheden, zijn er enkele essentiële punten waar je op moet letten. In dit artikel ontdek je alles wat je moet weten over het samen kopen van een woning met je ouders. Lees snel verder!
Hoe gaat het om het opnemen van overwaarde?
Het is waardevol om te begrijpen hoe je ouders hun overwaarde kunnen benutten voordat je de cruciale stap zet. Er zijn verschillende manieren, maar slechts een paar geven je ouders de kans om de overwaarde daadwerkelijk vrij te besteden. Bij een voldoende inkomen kan een hypotheek zonder aflossingen een optie zijn. Een opeethypotheek kan een oplossing bieden voor ouders met een lager inkomen, bijvoorbeeld door middel van een AOW-uitkering. Wil je meer informatie over het registreren van overwaarde? Vergeet niet ons andere artikel over dit onderwerp te bekijken: Hoe verloopt het registreren van de overwaarde van een woning en waar kan deze aan besteed worden?
Samen met je ouders een huis kopen: de uitdaging.
Verschillen in leeftijd kan het lastig maken om samen een hypotheek te verkrijgen. Hypotheekverstrekkers houden rekening met de levensverwachting van je ouders, wat de aflossing kan beïnvloeden. Vraag jezelf af of je in de toekomst zelf in staat bent om de hypotheek te betalen. Bereken hier meteen of je in 2024 in staat bent om samen met je ouders een huis te kopen.
Hoe kun je samen met je ouders een huis kopen?
In 2024 zijn de richtlijnen voor de financiële hulp aan ouders en hun kinderen bij de aankoop van een woning aangepast:
Jaarlijkse vrijstelling: Ouders kunnen jaarlijks €6.633 (2024) belastingvrij aan hun kind overhandigen.
Eenmalige hoge vrijstelling voor schenkingen: Ouders kunnen eenmalig €31.813 belastingvrij schenken voor een vrijgesteld doel, mits het kind of de partner van het kind op het moment van de schenking tussen de 18 en 40 jaar oud is.
De gift voor een eigen woning is stopgezet: De bekende ‘jubelton’, die tot het einde van 2022 belastingvrij €106.671 kon worden verstrekt voor de aankoop van een eigen woning, is niet langer van toepassing. Op 1 januari 2024 zijn er geen specifieke voorwaarden meer voor donaties die gericht zijn op het kopen van een eigen woning. Hier kun je informatie vinden over de verlaging en het beëindigen van de jubelton.
Alternatieve manieren om samen met ouders een huis te kopen.
Familiehypotheek: Ouders kunnen geld lenen en dit aan hun kind overdragen via een familiehypotheek. Dit leidt tot een grotere diversiteit in de voorwaarden voor terugbetaling en kan fiscale voordelen bieden voor zowel de ouders als het kind.
Garant staan: Ouders kunnen ook verantwoordelijk zijn voor de hypotheek van hun kind, wat kan helpen bij het verkrijgen van een hypotheek. Als ouder ben je betrokken bij de hypotheek. Afhankelijk van hun inkomen kan jouw kind een hogere hypotheek krijgen. Houd er rekening mee dat je met deze regeling geen hypotheek kunt aanvragen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Bekijk ook: « Zou u de overwaarde willen gebruiken voor de hypotheek van uw kind?
Metingen voor overwaarde
Eerst de fundamenten: op welke manieren kunnen je ouders hun overwaarde gebruiken om jou te helpen? Hoewel de technieken verschillen, zijn dit de meest populaire opties in 2024:
Aflossingsvrije hypotheek: Ideaal voor ouders met een vast inkomen.
Opeethypotheek: Een aantrekkelijke mogelijkheid voor ouders met een lager inkomen of pensioen.
| Methode | Voor wie is dit bedoeld? | Voordeel |
|---|---|---|
| . Aflossingsvrije lening | Ouders met een gelijkmatig inkomen | Verhoogt de liquiditeit zonder dat er elke maand aflossing vereist is. |
| Ouders met een lager inkomen of een pensioen. | Zet de waarde van je huis om in geld, ideaal voor een extra inkomen. |
Een woning aanschaffen met ouders: een aanpak voor het teruggeven van geld.
Een methode die families vaak gebruiken, is het “terugschenken”. Ouders geven hun kind financiële middelen voor de aankoop van een huis, wat later als een lening kan worden beschouwd die het kind terugbetaalt. Dit kan financieel voordelig zijn, afhankelijk van de regels voor schenk- en erfbelasting.
Aandachtspunt voor 2024: Bekijk de vrijstellingen en tarieven voor schenkbelasting in 2024 op de website van de Belastingdienst . Deze kunnen jaarlijks worden gewijzigd. Het is ook van groot belang om een duidelijke overeenkomst op te stellen die toont dat het geld als een lening wordt beschouwd, zodat mogelijke belastingcomplicaties worden vermijden.
NHG en het samen met ouders kopen van een woning
Op 1 januari 2024 komen er nieuwe regels in werking die jouw mogelijkheden om te lenen en de voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunnen beïnvloeden. Een opvallende wijziging is de verhoging van de maximale aankoopprijs voor NHG-hypotheken naar €435.000. Dit kan vooral interessant zijn als je samen met je ouders overweegt een woning in deze prijsklasse aan te schaffen. Daarnaast zijn er wijzigingen die meer kansen bieden voor leningen voor energiezuinige woningen en uitbreidingsopties voor alleenstaanden.
Is het noodzakelijk om advies te vragen bij het kopen van een huis of het gebruik van overwaarde?
Samen met je ouders kun je op diverse manieren een huis kopen. Elke keuze heeft, afhankelijk van jouw situatie, zijn eigen voordelen en aandachtspunten. Zoek je een persoonlijk advies om het bos opnieuw te verkennen? Met onze uitgebreide expertise helpen we je graag om je financiën en overwaarde optimaal te benutten. Neem gerust contact met ons op voor een gratis gesprek.